灵活就业社保6大坑踩一个退休直接吃亏?

　　坑1：社保挂靠代缴(违法大坑)

　　花钱找机构挂靠公司交五险，虚构劳动关系，属于违规行为。

　　风险：资金卷跑、待遇被追回、养老金审核不认;女性想靠挂靠50岁退休基本行不通。

　　正确做法：直接以灵活就业身份参保养老+职工医保，合规省钱。

　　坑2：养老交满15年就立刻停缴

　　很多人以为15年达标就完事。养老金规则是长缴多得、多缴多得，同样档次，交25年养老金远高于只交15年;部分地区会拉低平均缴费指数，退休金缩水明显。

　　建议：条件允许尽量持续缴费;预算紧张，至少保住最低档不断。

　　坑3：养老、医保年限混为一谈，忽略医保退休

　　养老最低15年≠医保退休。各地医保退休年限要求男25–30年、女20–25年。很多人到办退休才发现医保年限差一大截，退休后还要继续每年交医保，或者按当地政策补缴(很多地区不让一次性补缴)。

　　分开规划：养老、医保年限单独记。

　　坑4：随意断缴职工医保

　　养老年限是累计、不清零;职工医保断缴超过3个月，多数地区重启后有6个月左右待遇等待期，等待期住院不能报销，生病全部自费。收入不稳优先保医保;预算不够，职工养老搭配居民医保过渡。

　　坑5：盲目跨省转移社保，丢掉大城市退休资格

　　退休地规则：在一个城市职工养老累计满10年，可以优先在当地退休，按当地更高计发基数算养老金。如果大城市已经交够10年，没规划好就转回老家，只能按老家低标准领养老金，待遇直接降一大截。

　　原则：退休前提前规划，不要随便把大城市10年以上记录转出。

　　坑6：轻信花钱一次性补缴、花钱代办提前退休

　　全国统一：没有正常参保人员一次性补缴15年的政策，只有历史遗留、单位漏缴等特殊情形才允许补缴;花钱找人办提前退休、特殊工种认定全是骗局，钱被骗走，年限也补不上。

　　年限不够，只能逐年往后交，或者符合条件走病退(必须劳动能力鉴定完全丧失劳动能力)。

　　补充提醒(一句话总结)

　　灵活就业养老金公式和企业职工一样;吃亏大多不是待遇规则不一样，是缴费规划、转移、参保方式踩了上面的坑。

　　灵活就业社保有哪些好处和用途?

　　灵活就业交的是职工养老、职工医保，和上班族职工社保待遇标准一样，只是全部费用自己承担

　　一、职工养老保险(核心好处)

　　1.到龄领养老金，终身发放满足：累计缴满15年+达到法定退休年龄，按月领退休金，每年跟着国家统一上调，活得越久领得越多。

　　2.身故有丧葬费、抚恤金参保人去世，家属可以申领丧葬补助金和抚恤金;个人账户里面剩下的余额，可以依法继承。

　　3.有资格走病退通道如果后续重病、受伤，劳动能力鉴定为完全丧失劳动能力、养老满15年，可以申请病退提前领养老金。

　　4.可以累计工龄、参与退休地选择在同一个城市职工养老累计满10年，满足条件就能在这个城市退休，享受当地更高的养老金计发基数;年限全国可转移合并。

　　5.养老金有兜底，稳定抗风险属于国家社保，安全性远高于理财、商业养老，不受市场波动影响。

　　二、职工医疗保险(用处很大)

　　1.住院、门诊、慢性病正常报销报销比例、起付线、封顶线，和单位上班职工一样，比居民医保报销待遇更好。

　　2.满足年限，享受医保退休(终身医保)缴满当地规定医保年限(男一般25–30年、女20–25年)，退休之后不用再交医保费，终身享受职工医保报销。

　　3.多数地区有个人账户返钱选统账结合档，每个月医保账户会划入钱，可以药店买药、门诊结算。

　　4.大病保险自动包含不用额外单独交钱，大病超过额度后，大病保险二次报销，减轻大额医疗压力。

　　5.部分城市可享受生育医疗费报销很多地区灵活就业职工医保，可以报销产检、住院生孩子的医疗费(大多没有生育津贴，这点和单位五险不一样)

　　三、其他附加权益

　　1.可以申领4050就业困难社保补贴符合条件(女40男50、认定就业困难人员等)，先缴费后补贴，能补贴养老+医保费用，最长可领到退休，大幅减轻缴费压力。

　　2.部分城市落户、购房、孩子上学参考条件不少城市落户、积分入学、购房资格，认可职工社保(灵活就业属于职工社保)，居民医保一般不算。

　　3.办理居住证、公租房等，部分地方可以作为稳定就业材料

　　重要短板(也要客观讲，对比清楚)

　　灵活就业一般没有工伤保险、失业保险：受伤没有工伤待遇、失业不能领失业金;

　　大多没有生育津贴(产假工资);

　　全部保费自己承担，缴费压力比在职职工更大;

　　医保断缴超3个月，很多地区会设置报销等待期。

　　一句话精简口播版

　　灵活就业职工社保两大块：养老管退休按月领钱、去世领抚恤;医保管看病报销，年限够退休终身免交医保;还能申请4050补贴，很多城市上学落户也认。缺点是没有工伤、失业险，钱全部自己出。