每年社保缴费上涨还要不要继续交?

　　社保每年涨价核心原因：社保缴费基数跟着社会平均工资上调，不是社保单方面涨价，社平工资涨，最低缴费基数就涨，所以每年缴费金额往上走，是长期常态。

　　一、先分清你是哪一类

　　1.单位上班(职工社保)

　　强烈建议一直交，不要主动放弃。

　　大头是单位承担(养老单位16%、个人只扣8%;医保单位部分更高)，你个人掏的钱少，非常划算;

　　连续缴费影响：医保报销、生育险、工伤险、买房落户、积分、退休年限;

　　养老是累计年限，但医保很多地区要求连续年限满足退休终身医保(福建厦门要求：职工医保累计满25年，退休后免缴医保);

　　只要还在上班，法律上单位必须给你参保，你想不交单位也不能同意。

　　2.灵活就业自己全额交(养老+医保，压力最大)这是大家问“涨价要不要停”最多的人群，利弊要拆开看：

　　继续交的好处

　　1.养老保险：

　　满足最低累计15年，到退休年龄可以领养老金;交得越久、基数越高，养老金越高;养老金每年还有上调(国家统一涨)，是终身领取，活得越久越划算;

　　个人账户里的钱属于你，去世后余额可以继承。

　　2.职工医保：

　　报销比例、报销范围远高于城乡居民医保;住院、大病很关键;

　　满足当地医保年限，退休后不用再交钱，终身享受职工医保待遇。

　　缺点

　　全部自己出钱，基数逐年上涨，长期支出压力大;如果只交满15年就停，养老金水平会很低。

　　城乡居民养老+居民医保(一年几百那种)压力很小，适合收入不稳定、低收入人群兜底。待遇低，但胜在便宜。

　　二、灵活就业：压力大，3个稳妥方案(按优先顺序)

　　前提：养老最低门槛是累计15年，但不代表交满15年就最优。

　　方案1：不降保障，调低缴费档次很多地方灵活就业养老有多个档次(60%、80%、100%、200%、300%)。今年涨得难受，就选最低档，先保住缴费年限，有钱了以后再调高。医保尽量不断，大病风险是最大隐患。

　　方案2：养老先交着，医保换成居民医保(谨慎)居民医保一年几百块，便宜很多，但报销待遇差很多。适合短期手头极度紧张、家里没有大额医疗风险的情况;不建议长期这么换。

　　注意：居民医保年限一般不算职工医保退休年限，以后想退休终身职工医保，年限要重新攒。

　　方案3：暂时停缴养老(最后选项)

　　适合：短期内负债高、收入不稳定、要优先留生活费、商业保险已经配齐大病保障;

　　代价：

　　年限暂停积累，以后退休养老金变少;

　　医保如果一起停，立刻失去报销待遇，生病全部自费;

　　没有“以后补缴很划算”的说法，现在多数地区灵活就业养老保险不能往前补缴，只能往后逐年交。

　　三、几个很关键的误区，一定要避开

　　误区1：交满15年就够了，可以不交

　　15年只是领取养老金的最低门槛。养老金公式和缴费年限强相关：多交一年、多涨不少;只交15年，退休金普遍偏低。而且医保年限一般远高于15年(厦门职工医保要求累计25年)。

　　误区2：社保年年涨，以后领不到钱

　　我国养老保险是现收现付+基金储备+财政补贴，养老金连续多年上调，规则是写入社保法的;风险是待遇高低，不是直接领不到。

　　误区3：灵活就业交社保不如存钱

　　对比：自己存钱没有大病报销、没有每年养老金上调、没有长寿兜底;但社保是长寿红利，如果预期寿命不长，从纯金钱算账不一定划算，它本质是社会保障，不是理财。

　　四、给你一套简单决策口诀(灵活就业版)

　　收入稳定、能承受：养老+职工医保继续交，尽量不中断

　　收入一般、逐年涨价吃力：养老选最低档，医保不断

　　收入很低、负债压力大：养老可暂缓，医保优先居民医保兜底，不要裸奔

　　马上快到退休，还差几年年限：咬牙交满，性价比最高

　　社保缴费上涨是什么原因?

　　职工养老每年涨价，根源是【本省全口径平均工资上涨】，缴费基数上下限跟着上调;不是随便涨价，是国家统一规则。

　　注意：这个平均工资是全省所有私营+非私营单位加权统计出来的，不等于你个人的收入，哪怕你自己收入没涨，它也可能涨。

　　1、职工养老保险(灵活就业、上班职工都一样)

　　规则：社保基数上下限=全口径月均工资×60%(下限)～300%(上限)灵活就业养老费率固定20%，基数变大，同样选60%最低档，交的钱自然变多。

　　背后逻辑：养老金计算公式里，以后退休算养老金、每年给退休人员涨养老金，也是用这个计发基数。简单理解：现在基数涨，虽然交钱多，但未来养老金的“计算标尺”也抬高了，用来对冲通胀。

　　很多人遇到：每年7月左右出新基数，还要补前面几个月的差额，一下子扣一大笔，这是年度基数补差，不是额外乱收费

　　2、职工医保(灵活就业医保同步涨)

　　医保基数大多和养老基数联动，基数涨→医保扣费跟着涨;另外医保基金支出压力变大、报销待遇提升(药品目录增加、门诊慢特病放开)，也会推动筹资标准上调。

　　3、城乡居民医保(一年一交那种)

　　和职工社保逻辑不一样：是财政补助+个人缴费同步上调。国家补贴提高，个人缴费也小幅上调，用来提高报销比例、扩大可报药品和病种，应对医药费上涨。

　　4、几个容易误解的点

　　不是社保费率涨了：灵活就业养老一直是20%，没变，变的是基数

　　不是单独针对灵活就业：单位上班的人，基数下限也同步上调，工资低于下限的，单位部分、个人扣费也会涨

　　你是可以选档次的：压力大，你一直锁定60%最低档就行，不用跟着选高档;档次每年允许改

　　5、利弊简单总结

　　1、好处：

　　个人账户进账变多;

　　未来养老金计发基数更高，同等年限，退休领得更多;

　　以后每年养老金上调，也是依托这个社平增长。

　　2、坏处：

　　每年缴费压力上升，收入跟不上的时候负担重;

　　回本周期拉长，属于长期投入。